Marius Casa Agent Général AXA Prévoyance & Patrimoine
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Épargne & Transmission

Faites fructifier votre épargne, et préparez déjà sa transmission.

Contrairement au PER, votre épargne reste mobilisable à tout moment. Et parce qu'un capital disponible aujourd'hui est aussi ce que vous transmettrez demain, nous en parlons dès le premier échange : la fiscalité de sortie et la fiscalité de transmission ne sont pas les mêmes, et le moment où vous versez change tout.

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Ce que permet l'épargne

Faire fructifier un capital disponible à tout moment, diversifié entre fonds euro sécurisé et unités de compte, avec une fiscalité qui s'allège plus vous conservez votre épargne dans la durée — et un cadre de transmission avantageux pour vos proches.

Pourquoi épargner en parallèle du PER

Trois raisons de garder une épargne disponible, en plus de votre retraite

Disponible à tout moment

Contrairement au PER bloqué jusqu'à la retraite (hors cas de déblocage anticipé), votre épargne reste mobilisable pour un projet ou un imprévu.

Fiscalité qui s'allège dans le temps

Plus vous conservez votre épargne, plus la fiscalité sur les gains devient favorable — un avantage que nous chiffrons ensemble selon votre horizon.

Un cadre de transmission avantageux

Selon la date de vos versements, votre épargne peut être transmise à vos proches hors succession classique, avec un abattement dédié.

Simulateur — Épargne

Avant ou après 8 ans : l'écart fiscal sur le même capital

Sur un même capital projeté, visualisez l'avantage fiscal apporté par les 8 ans de détention de votre contrat.

Ma comparaison avant / après 8 ans

Basée sur vos versements et votre horizon de placement — le capital brut projeté est identique, seule la fiscalité applicable diffère.

Hypothèse illustrative — non garantie, selon le profil de gestion choisi.

Abattement annuel sur les gains : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.

Avant 8 ans

0 €

    Après 8 ans

    0 €

      Ce résultat vous donne un premier repère. Le rendement réel, les frais du contrat et votre situation fiscale précise méritent un vrai échange.

      Demander un rappel

      Simulation indicative et non contractuelle, hors frais de gestion. Fiscalité simplifiée : 30 % (12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux) avant 8 ans ; après 8 ans, abattement annuel de 4 600 €/9 200 € sur les gains puis 24,7 % (7,5 % + 17,2 %) sous 150 000 € de versements cumulés par assureur (au-delà, la part excédentaire reste taxée à 30 %). Un bilan personnalisé permet d'ajuster ces hypothèses à votre situation réelle.

      Le lien avec votre transmission

      Cette épargne, un jour, elle se transmettra

      La fiscalité qui s'allège après 8 ans de détention n'est qu'une partie de l'équation : la date à laquelle vous versez détermine aussi le régime fiscal applicable le jour de la transmission à vos proches. Les deux se pensent ensemble.

      Deux régimes, une seule date qui compte

      Le cadre fiscal de transmission dépend de l'âge auquel vous avez versé vos primes

      Primes versées avant 70 ans — art. 990 I du CGI

      Chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 € sur les sommes qu'il reçoit. Au-delà, une taxation forfaitaire s'applique (20 % puis 31,25 % au-delà de 700 000 €), nettement plus douce que les droits de succession classiques.

      Primes versées après 70 ans — art. 757 B du CGI

      Un abattement global de 30 500 €, partagé entre tous les bénéficiaires, s'applique sur les primes versées (pas sur les gains, qui restent exonérés). Au-delà, les primes réintègrent la succession classique.

      Simulateur — Transmission

      Simulez la fiscalité de transmission de votre contrat

      Choisissez le régime applicable selon la date de vos versements pour visualiser un premier repère.

      Ma fiscalité de transmission

      Basée sur le capital transmis, les primes versées et le nombre de bénéficiaires désignés.

      Utile uniquement pour le régime des 70 ans et plus (757 B) — les gains restent exonérés.

      Capital net transmis estimé

      0 €

        Ce résultat vous donne un premier repère. Votre situation exacte (âge des contrats, nombre de bénéficiaires, cumul avec d'autres contrats) mérite un vrai échange, si besoin avec votre notaire.

        Demander un rappel

        Simulation indicative et non contractuelle. La fiscalité de la transmission d'assurance-vie comporte de nombreux cas particuliers : date de souscription du contrat, cumul de plusieurs contrats et bénéficiaires, primes jugées « manifestement exagérées », abattements de droit commun des droits de succession selon le lien de parenté (non calculés ici pour le régime 757 B), évolutions législatives. Cette simulation ne remplace ni un bilan personnalisé, ni l'avis d'un notaire pour organiser votre succession.

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