Ce qui se passe pendant votre bilan
Un rendez-vous dure le temps de votre sujet : moins d'une heure pour une demande précise, environ 90 minutes pour reprendre l'ensemble. Voici le déroulé, ce que vous pouvez préparer, et les points à connaître avant de réserver.
Une demande précise, ou tout reprendre
Une demande précise
Votre complémentaire santé, un contrat de prévoyance à calibrer, un versement sur un PER avant la fin de l'année. Nous traitons le sujet en moins d'une heure, et il arrive que tout se signe dans la foulée : tarification arrêtée, formalités médicales lancées, bulletin d'adhésion.
Un bilan complet
Vous voulez reprendre votre situation dans son ensemble. Comptez 90 minutes, puis un second rendez-vous pour décider. Entre les deux, je prépare les chiffrages à partir de ce que nous aurons vu.
Vous n'avez pas à choisir avant le rendez-vous : la question se pose au début du rendez-vous, et le format s'ajuste à ce que vous avez à traiter.
Quatre temps, dans cet ordre
Le rendez-vous commence par votre situation.
Votre situation
Votre famille, votre statut, vos revenus réels, votre activité, ce que vous avez en tête pour les prochaines années. C'est le temps le plus long, et c'est lui qui commande tout le reste.
Ce que vous avez déjà
Nous passons en revue vos contrats en cours, y compris ceux souscrits ailleurs : ce qu'ils couvrent, ce qu'ils excluent, leurs délais de carence, leur coût. Parfois, la conclusion est que vous êtes bien couvert.
Les chiffres de votre régime
Ce que verse réellement votre caisse en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, et ce que prépare votre retraite. Les montants sont ceux des régimes obligatoires, lus à la source, à l'écran, devant vous.
La suite, avec une date
Vous repartez en sachant où vous en êtes et ce qui mérite d'être traité en premier. Quand un second rendez-vous est utile, nous le posons avant que vous partiez.
Ce que vous pouvez réunir
Rien de tout cela n'est obligatoire. Un rendez-vous se tient très bien sans aucun document : nous partons alors de ce que vous savez, et nous complétons ensuite.
- Vos contrats de prévoyance, de santé, d'épargne ou de retraite en cours
- Votre dernier relevé de carrière, si vous l'avez téléchargé
- Votre dernier avis d'imposition, utile dès qu'il est question de PER ou de placement
- Pour un chef d'entreprise : votre dernier bilan, ou simplement votre rémunération et vos dividendes de l'année
En personne ou en visioconférence
L'entretien se tient en personne de Montpellier à Nice, ou en visioconférence partout en France, formule bien adaptée aux sujets d'épargne et de retraite comme au second rendez-vous.
Nous convenons du lieu lorsque je vous rappelle pour confirmer le rendez-vous. Les secteurs couverts figurent sur la page Où j'interviens.
Trois points à connaître
Les chiffres se voient en rendez-vous
Je ne vous adresse pas de synthèse écrite après le rendez-vous. Les chiffres se regardent ensemble, à l'écran, pendant l'entretien, et les documents contractuels vous sont remis au moment de la souscription.
Des simulations indicatives
Aucun placement ne se présente avec un résultat promis. Les simulations de ce site comme celles du rendez-vous sont indicatives, et je vous montre aussi ce que donne une hypothèse défavorable.
Une signature quand la situation s'y prête
Il m'arrive de déconseiller une opération, ou de vous proposer d'attendre une échéance plus favorable.
Avant de réserver
Le bilan est-il payant ?
Non, il est offert. Je suis rémunéré par des commissions versées par la compagnie sur les contrats souscrits, et non par des honoraires facturés au client.
Combien de temps faut-il y consacrer ?
Moins d'une heure pour une demande précise, environ 90 minutes pour un bilan complet.
Dois-je souscrire quelque chose à la fin ?
Non. Vous repartez avec une vision claire de votre situation, et la décision vous appartient, y compris celle de ne rien changer.
Mon conjoint ou mon associé peut-il être présent ?
C'est préférable dès qu'il s'agit de prévoyance, de transmission ou d'un sujet d'entreprise : ces décisions se prennent rarement seul.
Et si je veux juste poser une question ?
Passez par la page Contact : un court échange suffit souvent à situer le besoin, et à savoir si un rendez-vous se justifie.
Réserver votre rendez-vous
Vous choisissez le créneau et le sujet. Je vous confirme par téléphone, et nous convenons du lieu.